Die fortdauernden Erhöhungen der Leitzinsen seitens der Europäischen Zentralbank üben Druck auf deutsche Unternehmen aus, da die Kreditkosten deutlich ansteigen. Eine aktuelle Umfrage von Atradius verdeutlicht, dass dadurch der Zugang zu erschwinglichen Finanzierungsmöglichkeiten beeinträchtigt wird.
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Unternehmen leiden unter Zinssteigerungen: Kreditzugang erschwert sich
Die steigenden Zinssätze haben direkte Folgen auf die Kreditkosten von Unternehmen. Während der aktuellen Zinserhöhungen sind deutsche Unternehmen gefordert, neue Ansätze zur Gestaltung ihrer Fremdfinanzierung zu finden. Frank Liebold, der Country Manager Deutschland bei Atradius, einem führenden Warenkreditversicherer aus Nürnberg, betont, dass gerade kleine Unternehmen und Selbstständige besonders von den steigenden Zinsen betroffen sind. Die erhöhten Zinsen führen zu steigenden Kreditraten, wodurch erschwingliche Kredite in immer weitere Ferne rücken. Diese Resultate stammen aus einer Umfrage von Atradius unter 250 Unternehmen.
Unternehmen reagieren: Veränderungen in der Fremdfinanzierung
Bei der Fremdfinanzierung vertrauen aktuell 34% der befragten Unternehmen auf Bankkredite als primäre Quelle. Diese Zahl wird voraussichtlich auf 29% zurückgehen. Parallel dazu planen 36% der Befragten, ihre Rücklagen zu stärken – ein Anstieg um 2% im Vergleich zu früheren Zeiten. Eine Verschiebung zeigt sich auch bei Privateinlagen, deren Anteil von 13% auf 14% steigt. Die Nachfrage nach Factoring-Dienstleistungen wächst ebenso, und die Kapitalmarktfinanzierung gewinnt an Bedeutung. Angesichts dieser Entwicklungen betont Liebold die Notwendigkeit, die Struktur der Fremdfinanzierung in anspruchsvollen Zeiten variabel zu gestalten.
Zugang zu Krediten für Unternehmen schwieriger wegen Zinssteigerungen
Die steigenden Zinssätze haben bedeutsame Auswirkungen auf die Kreditkosten für Unternehmen. Die Erhöhungen der Zinsen führen zu höheren Finanzierungskosten, da sie die Kosten für Kredite, Anleihen und andere zinsabhängige Finanzierungsinstrumente verteuern. Dies kann die Rentabilität von Investitionen verringern und Unternehmen dazu veranlassen, ihre Investitionspläne anzupassen oder zu verschieben. Gleichzeitig könnten Banken und andere Kreditgeber in Phasen steigender Zinsen ihre Kreditvergabekriterien verschärfen, da das Risiko von Zahlungsausfällen tendenziell mit höheren Zinsen steigt.
Finanzierungslandschaft im Wandel: Folgen für deutsche Unternehmen
Unternehmen, insbesondere solche mit schwacher Bonität, sehen sich mit erschwerter Fremdfinanzierung konfrontiert. Fehlende Kredite behindern diese Unternehmen bei der Verwirklichung von Wachstum, Expansionen, der Bewältigung von Liquiditätsengpässen und der Risikostreuung in der Finanzierung, wie von Frank Liebold angesprochen.
Die Umfrage von Atradius verdeutlicht, dass deutsche Unternehmen vor der Herausforderung stehen, ihre Finanzierungsstrategien anzupassen und nach alternativen Wegen zur Kapitalbeschaffung zu suchen. Trotz der steigenden Zinsen bieten sich Möglichkeiten, die finanzielle Stärke und Flexibilität der Unternehmen zu stärken, um den anspruchsvollen wirtschaftlichen Bedingungen besser begegnen zu können.
